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养老储蓄产品的类型有哪些?

养老储蓄产品是银行为了满足客户养老需求而推出的定期储蓄存款产品，有整存整取、零存整取以及整存零取三种类型。目前，养老储蓄产品还处于试点的阶段，试点期为1年。试点期间，有资格发行养老储蓄产品的银行只有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四个银行，且只有在广州、成都、青岛、西安、合肥的客户可以购买。

养老储蓄产品的介绍：

1、年龄限制。

办理养老储蓄的客户，年龄需要大于35岁，且满足实际年龄+产品期限大于等于55，原则上客户年满55周岁方可到期支取。其中，整存零取需年满55周岁才可以存入。

2、起存门槛。

整存整取的起存金额为50元，零存整取的起存金额为5元，整存零取的起存金额为1000元，每位客户最高存款限额为50万元。

3、储蓄期限。

养老储蓄产品的储蓄期限只有四挡，分别是5年、10年、15年、20年。比一般的定期存款期限要长。

4、储蓄利率。

养老储蓄产品每五年为一个计息周期，在同一个计息周期内，产品的利率水平保持不变，且根据银保监会的要求，养老储蓄产品的利率要略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。具体为：

①整存整取：广州、成都、西安地区的利率为4.0%，青岛、合肥的利率为3.5%。

②零存整取：广州、成都、西安地区的利率为2.25%，青岛、合肥的利率为2.05%。

③整存零取：广州、成都、西安地区的利率为2.25%，青岛、合肥的利率为2.05%。

5、购买渠道。

养老储蓄产品目前暂不支持线上购买。满足条件的客户，可以持开办地区居民身份证、银行储蓄卡到目标银行的营业网点存入与年龄相匹配的养老储蓄产品。

6、提前支取。

如果客户急需用钱，需要提前支取资金时，也可以办理提前支取，但是会损失一定的利息。具体规定为：养老储蓄产品实际存期满5年倍数的部分，按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息;不满5年的部分按支取日活期储蓄存款挂牌利率计息。

怎么买个人养老保险最划算?

储户可以通过银行购买养老储蓄产品，即在银行发行养老储蓄产品时，携带有效身份证去相关银行网点，临柜找工作人员办理养老储蓄产品业务。

1、从回本时间的角度来说：可以选择较低的档次缴费，投入的少，回本的时间也会更短。

2、从养老待遇的角度来说：选择更高的缴费档次会更好，养老保险缴费遵循多缴多得的选择，缴费档次越高、补贴更高，日后可获得的养老待遇也会更好。

3、从个人保费支出的角度来说：选择先高后低的缴费档次来参保是比较合适的，前期生活压力小，选择较高的缴费档次可以保证个人账户的余额。而后期则是通过较低缴费档次来保证更长的缴费年限，这样可以保证让个人获得较好的养老待遇。

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